Debido a la situación económica muchos chilenos son acusados de retrasos en los pagos de sus deudas y estos retrasos incluyen los pagos asociados con la educación, que irremediablemente los llevan a formar parte de las listas de morosos del temido DICOM. Esta situación afecta aún más su economía por el hecho de que encontrarán muchas trabas para obtener ayudas, como crédito se hipotecas, por parte de las entidades bancarias. Pero existe una solución para este problema, conocida como CAE, de la cual te hablaremos a continuación.
Índice
¿Qué es el CAE?
El CAE o Crédito con Aval del Estado radica en que las entidades bancarias concedan a personas el crédito para poder financiar sus estudios, ya sea total o parcialmente.
La diferencia entre este crédito con cualquier otro, es que esta exclusivamente dirigido a pagar deudas relacionadas con estudios, no se puede emplear para pagar otras cosas. Esto lo diferencia de forma especial, además de ofrecer intereses mucho más bajos que los de los créditos normales.
Las políticas de este tipo de financiamiento exige que para acceder al CAE es obligatorio estar cursando estudios, de lo contrario, no se otorgará. Además, el estado puede asumir la totalidad de la deuda en el caso de que la persona no pueda cancelarla al finalizar los estudios, pero no significa que se librará de tal obligación.
El pago de la deuda la hace el estado a la entidad bancaria, pero luego, el banco comenzará un proceso de cobranza a la persona favorecida. Una vez que este proceso cumpla su objetivo y que la persona haya pagado su crédito, el banco devolverá ese dinero al estado.
¿Cuál es el plazo de atraso en los pagos?
En el caso de obtener un CAE, es necesario estar pendiente de los plazos para pagar las respectivas cuotas. Luego de 21 días que no se haya cancelado alguna cuota, la entidad bancaria comenzará a notificarte el retraso continuamente por medio de llamadas, mensajes, cartas y correos electrónicos con el objetivo de hacer presión para que pagues la deuda pendiente.
Si llegan a pasar más de tres meses y no se hace el respectivo pago, la entidad bancaria puede comenzar un proceso judicial donde demanda a la persona para que realice el pago de su obligación pendiente.
El banco puede llegar a embargar tus bienes y venderlos para saldar la deuda de esa manera. Además, la Tesorería General de la República, puede echar mano y de la devolución de tus impuestos sin llegar a consultarte.
El CAE por su naturaleza especial, generalmente no admite otras formas de eliminar las deudas, como las de prescripción, al menos muchos tribunales no la aceptan salvo algunos casos donde se ha fallado en favor de los deudores. Por lo que todo queda de mano del juez al que se presente el caso. Es necesario ser asistido de un buen abogado que arme una buena defensa para un caso de prescripción y así tener más oportunidades de conseguir la eliminación de la deuda del CAE.
¿Qué es Chao DICOM?
El 26 de agosto de 2020 entró en vigor la Ley N° 21.214, más conocida como “Chao Dicom”. Esta Ley restringe el que se hagan informes de deudas por motivo de la educación en todos sus niveles. También determina que se deben tachar todos aquellos registros de deudas referidos a la educación, teniendo como resultado, la eliminación de los registros de DICOM aquellas personas que cayeron ahí por deudas referidas a este motivo.
Efecto de la ley “Chao Dicom”
Se tiene estimado que unas 234 mil personas se beneficiarían de este decreto al ser eliminadas de los registros de DICOM, debido a que sus deudas son por pagos de educación. La deuda tratada es de un promedio e $443.072 a junio de 2019, según lo indica un informe anunciado el 19 de agosto de 2019 por la Comisión de Economía del Senado.
Abogados expertos afirman que, aunque las personas ya no estén en DICOM, igualmente conservan la obligación, por lo que puede exigirse los respectivos pagos e incluso con acciones judiciales si son demandados por sus consignatarios.
Dicom por Fondo Solidario
Aquellas personas que posean algunos créditos como el CAE o Fondo Solidario, la entidad bancaria o también la Tesorería General de la República, puede tomar parte de las devoluciones de los impuestos para ser retenido y pagado a la institución acreedora, en el caso de que se inicie un juicio para realizar el cobro. Esta fórmula se llevaría a cabo hasta que se pague completamente la deuda.
Hay personas que se han declarado en quiebra o se han refugiado en la liquidación voluntaria, como lo estipula la Ley de insolvencia y Reemprendimiento N°20.720, con miras a liquidar deudas y obligaciones que no pueden cubrir efectivamente con sus ingresos.
Se tiene conocimiento de un caso donde la Corte Suprema ordenó la eliminación de las deudas del CAE y el Fondo Solidario pertenecientes a dos mujeres que se habían amparado con la liquidación voluntaria, ambas fueron asistidas y representadas por abogados de Defensa Deudores.
La primera de las mujeres se había endeudado por más de $8 millones por el financiamiento de sus estudios superiores con crédito CAE primeramente y luego este pasó al órgano estatal, por lo que la Corte Suprema dictaminó la eliminación de esta deuda. Lo mismo ocurrió con la segunda mujer, solo que, en ese caso, la Corte Suprema ordenó la eliminación de la deuda de $7 millones.
Estos hechos demostraron el argumento en que existe la posibilidad de que una persona que acoja la liquidación o se declare en quiebra, puede comenzar desde cero en el mundo laboral y económico, cosa que también incluye a aquellas personas que se encuentren morosas en DICOM.
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