Si deseas comprar un automóvil nuevo o usado y necesitas solicitar un crédito pero no sabes cómo hacer este procedimiento, ni los requisitos que solicitan las entidades financieras, en este post te estaremos explicando los detalles más relevantes a tener en cuenta al momento de tomar una decisión tan importante, y de embarcarte en un crédito que a futuro no te vaya a traer complicaciones por no estar al día con toda la información que engloba.
Los créditos solicitados en las diferentes entidades financieras para este tipo de acciones tienen como base principal el mismo principio, es decir, que la entidad se encarga de financiar la compra del vehículo y luego, es la persona que solicita el crédito la que debe pagar en determinadas cuotas mensuales con una tasa de interés establecida a plazos fijos o variables.
Dependiendo de la institución, ésta contempla el pago correspondiente a un pie o también llamada cuota inicial, de alrededor del 20% o el 30% del valor total del vehículo o si el financiamiento se va a dar en un 100%.
Índice
¿Qué consideraciones se deben tomar en cuenta para comprar un auto a crédito?
En principio, antes de solicitar un crédito para comprar un auto se deben tomar en cuenta las siguientes consideraciones:
- Establecer cuál es el presupuesto disponible, y a partir de aquí escoger las opciones del auto que se desea comprar.
- Para saber cuáles son las opciones de autos que estén acorde al presupuesto establecido, revisar en las diferentes páginas de publicaciones de vehículos para tener una idea real de los precios y saber qué solicitud hacer a la entidad de financiamiento.
- Si se escoge un auto nuevo, de forma automática cuentas con la garantía de comprador y no habrá problemas con las revisiones, en caso, de tratarse de un auto usado, generalmente, el financiamiento va a depender de características como el año de fabricación y, por lo tanto, el financiamiento puede oscilar entre 36, 48 o 60 meses. Sin embargo, existen entidades que solamente financian vehículos que tengan menos de 5 años.
- En las entidades financieras se podrá escoger las opciones acerca de las modalidades de pago que más se adapten a tus necesidades, por lo tanto, si el crédito resulta ser a largo plazo las cuotas mensuales serán más bajas pero la tasa de interés aumentará, en caso contrario, si las cuotas mensuales resultan ser menores, entonces el pago mensual será más elevado.
- Antes de solicitar el crédito, si el carro que se escoje es usado, se debe chequear o revisar todo lo relacionado a la mecánica, el estado físico y la parte legal, para de esta manera evitar inconvenientes a futuro.
- Una vez que se hayan tomado en cuentas estas consideraciones, se puede realizar la solicitud del crédito para la adquisición del auto.
¿Cuál es el procedimiento a seguir en los créditos para autos?
En la actualidad, se pueden encontrar una gran variedad de opciones ofrecidas por las entidades financieras en cuanto a créditos para autos se refiere, todo va a depender del presupuesto y la capacidad de pago con el que se disponga.
Tomando en cuenta estas últimas consideraciones acerca del presupuesto y la capacidad de pago, se solicita el crédito a la entidad financiera, quién tendrá la última palabra para la aprobación del crédito, que una vez se procede a la firma del contrato en donde se establecen las condiciones de la negociación, las diferentes obligaciones que se van a contraer, así como también los derechos y los deberes que deben cumplir ambas partes.
En el contrato del crédito solicitado se muestran especificaciones como la fecha y la forma de pago, la fecha en la cual se puede tener acceso al vehículo, el monto de la cuota inicial o pie (en caso de que lo hubiere), el plazo de financiamiento y, por supuesto, la tasa de interés.
Es importante checar si se pueden realizar abonos al capital, ya que de esta manera se puede ir disminuyendo el monto financiado y, por ende, la cantidad de intereses que se deben pagar.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un auto a crédito?
Generalmente, cada entidad financiera dispone de sus políticas internas para realizar financiamientos en los diferentes campos. No obstante, a continuación se especificarán los requisitos generales que se deben cumplir para solicitar un crédito para obtener un automóvil.
- Edad: En la mayoría de las instituciones financieras uno de sus requisitos principales es que la persona que solicite el crédito tenga como mínimo 20 años. Sin embargo, en algunas instituciones exigen que sean mayores de 26 años.
- Nacionalidad: Estos crédito comúnmente se le aprueban a las personas que tengan la nacionalidad del país o q posean residencia definitiva.
- Antigüedad Laboral: Este requisito dependerá de la entidad que otorgue el crédito, algunas pueden pedir que sea de uno a tres años de antigüedad laboral.
- Declaración Fiscal: Casi la mayoría de las instituciones en las que se solicitan estos créditos, exigen liquidaciones de renta o declaración anual de impuestos.
- Reputación Crediticia: Quiere decir que no se deben tener morosidades o protestos en la base del boletín comercial.
- Capacidad de Pago: Se debe demostrar que se cuenta con una renta mensual, se puede hacer a través de tres recibos de sueldo, certificado de AFP o contrato de trabajo. En esta parte, la entidad de financiamiento exige que la capacidad de pago sea de 12 veces mayor al financiamiento que se está solicitando.
- Adelanto o Pie: Casi todas las entidades crediticias o cooperativas exigen que el solicitante cuente con una cuota inicial o pie de entre el 20% al 30% del valor total del auto.
- Seguros: No son obligatorios, pero puede que algunas entidades se reserven el derecho de exigir su contratación.
¿Cuáles son las opciones crediticias que ofrecen las entidades?
Para resolver los problemas crediticios, las entidades financieras cuentan con dos opciones de créditos:
- Crédito para automóviles: es un tipo de crédito que dirigido exclusivamente para la compra de un vehículo.
- Crédito de consumo: con este tipo de crédito se puede financiar cualquier requerimiento personal, entre estos, la compra de un automóvil.
La diferencia principal entre estas dos opciones es que un crédito para un automóvil puede resultar hasta un 26% más costoso que un crédito de consumo. Sin embargo, todo dependerá de la entidad a la que se solicite el crédito, por tal motivo, es recomendable hacer las comparaciones de financiamiento de acuerdo a la entidad escogida.